Como a tecnologia está transformando a liquidação de sinistros no seguro auto

11.01.2024 - Fonte: Insurtalks

Na era da transformação digital, a tecnologia tem sido uma força motriz por trás da evolução de todos os setores, e o setor de seguros não é exceção. Desde a melhoria da experiência do cliente até à simplificação de processos, os avanços tecnológicos têm transformado o setor segurador a um ritmo rápido.

Embora a pandemia da COVID-19 tenha acelerado esta tendência, o ritmo continuou desde então, com a indústria a adaptar-se às novas necessidades, hábitos e expectativas dos seus clientes. De acordo com o Relatório Mundial de Seguros de 2021 da Capgemini e da EFMA, a esmagadora maioria dos segurados espera que os prestadores de seguros compreendam as suas necessidades e expectativas. Na verdade, 80% dos entrevistados disseram que respostas imediatas às suas solicitações são importantes para ganhar a sua lealdade.

Estas descobertas sugerem que os consumidores procuram um serviço mais personalizado e ágil por parte das suas seguradoras. É aqui que entra a tecnologia, que permite não só atender, mas também superar as expectativas dos segurados. No passado, os seguros permaneciam em grande parte como um negócio prático; no entanto, nos últimos anos assistimos a um ritmo rápido de digitalização na indústria. A mudança digital é bastante evidente, com clientes e empresas a sentirem-se confortáveis com o meio online. Isto levou ao desenvolvimento de novas tecnologias digitais que estão tornando mais fácil para os clientes comparar apólices, comprar seguros e registrar reclamações.

Papel da tecnologia no seguro automóvel

O seguro automóvel é um produto financeiro essencial que protege os condutores e os seus veículos em caso de acidente. Não só proporciona compensação financeira por danos ao veículo, mas, em certos casos, também cobre despesas médicas do segurado. Também pode fornecer proteção financeira em caso de roubo, dano total durante uma calamidade natural, acidente ou qualquer outro imprevisto.

Tomemos o exemplo das recentes inundações em diferentes partes do Norte da Índia, que causaram danos generalizados aos veículos. Vídeos virais de carros sendo levados pelas enchentes ou simplesmente submersos na água têm circulado nas redes sociais. O seguro automóvel pode ser uma proteção financeira importante em tais incidentes.

Tal como qualquer outro setor, a tecnologia está a transformar a indústria dos seguros automóveis. Por exemplo, dispositivos telemáticos estão a ser utilizados para rastrear a localização e o comportamento de condução de um veículo. Essas informações podem ser usadas para avaliar riscos e determinar prêmios. A inteligência artificial (IA) também está sendo usada para automatizar tarefas, como processamento de sinistros e detecção de fraudes. Isto está a libertar recursos humanos e financeiros para se concentrarem em tarefas mais complexas.

Papel da tecnologia na liquidação de sinistros

Uma das principais maneiras pelas quais a tecnologia está transformando a experiência de seguro dos consumidores é por meio da liquidação de sinistros habilitada por IA. A liquidação de sinistros é o processo fundamental através do qual as seguradoras compensam os segurados por danos ou perdas cobertos por suas apólices de seguro. Tradicionalmente, tem sido um procedimento complexo e demorado, envolvendo extensa documentação, verificações manuais e longos períodos de espera. A tecnologia reduziu drasticamente o tempo de resposta para sinistros, de semanas para horas e até minutos. Em alguns casos, foi até reduzido a segundos. Por exemplo, a startup de seguros Lemonade, com sede em Nova Iorque, pagou um sinistro em apenas três segundos, o que é a liquidação de sinistro mais rápida na história do setor de seguros. Como isso aconteceu? Simples. O cliente registrou sua reclamação no aplicativo. Apenas três segundos depois de clicar no botão enviar, sua reivindicação foi paga. Foi um recorde mundial. Em questão de apenas três segundos, o bot de reclamações conseguiu revisar e verificar a reclamação. Além disso, ele também executou algoritmos antifraude antes de aprovar e pagar a reivindicação.

Embora possa demorar mais de três segundos, a tecnologia revolucionou completamente a liquidação de sinistros de seguros em todo o mundo, e a Índia não é exceção. Vejamos um exemplo de como funciona um sinistro de seguro automóvel em 2023, em comparação com como funcionava há cerca de uma década.

Processo mais fácil, rápido e contínuo

Digamos que você esteja envolvido em um acidente de carro em 2023. Você pode usar seu celular para tirar fotos dos danos ao seu veículo e ao veículo do outro motorista . As informações do seu seguro já estão disponíveis no aplicativo. A seguradora poderá avaliar os danos e tomar a decisão de aceitar ou negar o seu sinistro. A IA permitiu que as seguradoras avaliassem o valor da perda com base em vídeos/fotos e tomassem uma decisão sobre o sinistro instantaneamente. Se o seu sinistro for aceito, a seguradora aprovará o sinistro e pagará o custo dos reparos. Em alguns casos, dependendo do valor a ser liquidado e do montante da perda, os sinistros podem ser processados instantaneamente. Em outros, levaria apenas alguns dias para que todo o processo fosse concluído.

Por outro lado, se você se envolvesse em um acidente de carro em 2010, teria que registrar uma reclamação em papel. Isso envolveria o preenchimento de um formulário extenso e o fornecimento de documentação, como relatórios policiais e estimativas de reparos. Você pode ter visitado o escritório da seguradora algumas vezes. A seguradora teria então que investigar o sinistro, o que poderia levar semanas ou até meses. É evidente que as tecnologias modernas tornaram o processo de sinistros muito mais rápido e fácil, tanto para os clientes como para as companhias de seguros.

Quais tecnologias estão em jogo?

Atualmente, as companhias de seguros utilizam a Inteligência Artificial (IA), juntamente com a Aprendizagem Automática e a análise avançada de dados, para medir com precisão a extensão da responsabilidade e também para prever sinistros potencialmente fraudulentos. A telemática é outra tecnologia que está a ser utilizada no seguro automóvel.

Inteligência Artificial e Aprendizado de Máquina

A IA desempenha um papel cada vez mais importante na liquidação de sinistros de seguros automóveis. Ele pode ser usado para automatizar muitas das tarefas envolvidas no processamento de sinistros, como avaliar os danos a um veículo, identificar sinistros fraudulentos e rastrear o status de um sinistro. Algoritmos de aprendizado de máquina podem ser usados para detectar a extensão dos danos aos veículos, analisando instantaneamente as fotografias enviadas pelo segurado. Isso permitiu que muitas seguradoras processassem instantaneamente o sinistro e efetuassem o pagamento por meio de uma interface baseada em aplicativo, proporcionando comodidade ao cliente. Além disso, a IA pode ser usada para melhorar a precisão das avaliações de sinistros. Ele pode analisar dados históricos e usar algoritmos de aprendizado de máquina para identificar padrões e tendências. Isto pode ajudar a garantir que os clientes sejam compensados de forma justa pelas suas perdas.

A IA também pode avaliar o histórico de condução do reclamante e as circunstâncias do acidente para detectar fraudes. A IA também pode ser usada para rastrear o status de uma reclamação e fornecer atualizações ao reclamante. Isto pode ajudar a manter os requerentes informados sobre o andamento dos seus sinistros e reduzir o número de consultas à seguradora.

Internet das Coisas (IoT) e Telemática

A tecnologia IoT trouxe eficiência e precisão sem precedentes no processo de liquidação de sinistros no seguro automóvel. Com a integração de dispositivos IoT nos veículos, as seguradoras têm agora acesso em tempo real a dados cruciais, permitindo-lhes avaliar acidentes e danos com mais precisão. O fluxo contínuo de informações de dispositivos conectados, como sensores telemáticos e rastreadores GPS, oferece insights sobre comportamento de direção, velocidade, localização e condição do veículo. Esta riqueza de dados permite que as seguradoras agilizem o processo de liquidação de sinistros e melhorou significativamente a sua capacidade de fornecer liquidações de sinistros contínuas e precisas, beneficiando tanto as seguradoras como os segurados.

Chatbots e assistentes virtuais

Chatbots e assistentes virtuais, que são respostas geradas digitalmente a perguntas frequentes, agora podem lidar com a maioria das dúvidas dos clientes sem a necessidade de intervenção humana. Isto tornou muito mais rápido e fácil para os segurados obterem as informações de que necessitam. Os chatbots podem acessar uma grande quantidade de informações sobre o cliente específico e suas políticas, e podem responder a perguntas em questão de segundos. Os chatbots também são capazes de fornecer atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, sem qualquer tempo de espera, o que é especialmente útil para clientes que têm dúvidas fora do horário comercial. Certas seguradoras também estão explorando assistentes de voz habilitados para Alexa e assistentes de videochamada baseados em IA, levando o suporte ao cliente a um nível totalmente novo.

A integração da tecnologia na liquidação de sinistros não é apenas uma questão de conveniência, é um imperativo estratégico para as seguradoras. A tecnologia é e será o caminho a seguir para o setor de seguros.